Zusatzversicherung Tarife im Vergleich

Das Leben ist abwechslungsreich und hat für die Menschen heute wirklich sehr viel zu bieten. Trotzdem kann es jederzeit passieren, dass man durch einen Unfall oder eine Krankheit nicht mehr in der Lage ist, seiner Erwerbsarbeit nachzugehen. Wer in einem solchen Fall nicht abgesichert ist, muss leider oftmals mit empfindlichen Einschränkungen in Bezug auf den eigenen Lebensstandard rechnen. Gerade deshalb ist es äußerst wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch zu nehmen, denn diese sorgt dafür, dass zumindest die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit teilweise abgefedert werden. Im Folgenden wird die BU-Versicherung deshalb etwas genauer beleuchtet, um die besonderen Merkmale sowie die Vorteile aufzuzeigen.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei einer BU-Versicherung wird im Allgemeinen von einer privaten Absicherung gesprochen, denn die gesetzliche Absicherung in diesem Bereich wurde mittlerweile stark gekürzt. Die wichtigste Leistung einer solchen Police besteht darin, dem Versicherten im Fall einer Berufsunfähigkeit eine bestimmte Rente auszuzahlen. Die Höhe dieser Rente ist vorher festzulegen und entspricht im Normalfall zwischen 50 und 70% des aktuellen Nettolohns. Hierbei hat man jedoch selbst einen gewissen Verhandlungsspielraum, so dass auch durchaus eine höhere vereinbart werden kann. Dies wirkt sich wiederum auf die Höhe der Prämie aus, die man bezahlen muss. Entscheidungskriterien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es hier, so dass man schnell erkennt, welche Anbieter die interessantesten Verträge anbieten.
Wann kann man Leistungen aus einer solchen Police erwarten?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet immer dann, wenn der vorher definierte Zustand der Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Genau hier liegt jedoch das Problem, denn es gibt je nach Anbieter unterschiedliche Definitionen. Im Normalfall geht man davon aus, dass der Versicherungsfall dann eintritt, wenn der Versicherte laut ärztlicher Bestätigung nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf mindestens zu 50% dauerhaft auszuüben. Einige Anbieter bauen in die Versicherung jedoch eine sogenannte abstrakte Verweisung ein, so dass unter Umständen von der Versicherungsgesellschaft die Aufnahme eines anderen Berufs verlangt werden kann. Solche Verweisungen sind heutzutage glücklicherweise seltener geworden, jedoch sollte man bei der Wahl des Anbieters unbedingt darauf achten.

Welche Varianten gibt es?

Die BU-Versicherung kann entweder als eigenständige Versicherung oder auch als Zusatzpolice zu einer Lebensversicherung abgeschlossen werden. Die Unterschiede zwischen beiden Varianten sind eher marginal, wobei die Zusatzpolice unter Umständen etwas geringere Kosten mit sich bringt. Eine weitere Variante stellt die private Unfallversicherung dar, die jedoch auf Unfallfolgen beschränkt ist und nicht bei Berufsunfähigkeit infolge einer Krankheit leistet.

Wann hat eine BU-Versicherung Sinn?

Wer sich dafür interessiert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschießen, setzt auf eine äußerst wichtige Police. In gefährlichen Berufen ist diese zwar noch wichtiger als bei einem Bürojob, aber trotzdem sollte eigentlich kein Arbeitnehmer oder Selbständiger darauf verzichten. Wer aufgrund von Vorerkrankungen nicht die Möglichkeit hat, eine solche Versicherung abzuschließen, sollte zumindest eine Unfallversicherung nutzen, um einen Teil der Risiken abzudecken.

Fazit

Auf der Liste der wichtigsten Versicherungspolicen steht ganz klar die BU-Versicherung, denn der Verlust der Erwerbsfähigkeit ist ein besonders hartes Schicksal und zudem mit besonders einschneidenden finanziellen Folgen verbunden. Wer also die Möglichkeit hat, eine solche Versicherung in Anspruch zu nehmen, sollte dies tun. Trotzdem ist es wichtig, bei der Anbieterwahl auf die Höhe der Prämie und die Definition der Berufsunfähigkeit zu achten, denn dies sind die beiden wichtigsten Punkte bei dieser Versicherungsart. Mit einem BU-Versicherungsvergleich dürfte es jedoch keine große Hürde darstellen, eine passende Police zu finden.

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