Zusatzversicherung Tarife im Vergleich

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Rund zwei Drittel aller Deutschen sind auf Sehhilfen angewiesen. Auf Grund des demographischen Wandels wird sich der Anteil der Brillen- und Kontaktlinsenträger auch zukünftig eher erhöhen als sinken.

Mit einer günstigen Brillenversicherung können jedoch die Kosten für Brillen oder Kontaktlinsen erstattet werden.

Brillenversicherung mit sinnvollen Extraleistungen – auch ohne Gesundheitsfragen

Eine gute Brillenversicherung bietet darüber hinaus auch noch weitere Extraleistungen wie die Erstattung von der Kosten von anderen Hilfsmittel wie z. B. Hörgeräte. Nicht zuletzt auf Grund einer höheren Lärmbelastung in unserem Umfeld sind auch vermehrt jüngere Leute auf Hörgeräte angewiesen! Es lohnt also auch eine Brillenversicherung für junge Leute abzuschließen! Für einen 25jährigen Mann ist der Abschluss einer guten, umfassend leistenden Brillenversicherung bereits für weniger als sechs Euro im Monat möglich.

Besonders für Menschen, die bereits heute auf Sehhilfen, z. B. auf Grund einer angeborenen Hornhautverkrümmung, angewiesen sind, lohnt der zusätzliche Abschluss einer reinen Brillenversicherung.

Zwar sind pauschale Erstattungssätze für Sehhilfen auch in vielen anderen Krankenzusatzversicherungen wie z. B. der Heilpraktikerversicherung enthalten, diese Zuschüsse reichen aber selten aus, um hohe Eigenanteile der gesetzlich Versicherten zu vermeiden.

Davon abgesehen ist der Abschluss einer reinen Brillenversicherung ohne Gesundheitsfragen möglich, was bei einer Heilpraktikerversicherung mit umfangreicheren Leistungskatalog oder einer anderen Zusatzversicherungen im Gesundheitsbereich nicht möglich ist.

Für Personen mit einer Krankenvorgeschichte wird daher die Brillenversicherung jedoch besonders attraktiv, da auch eine “reine Brillenversicherung” nicht ausschließlich nur für Sehhilfen leistet, sondern auch z. B. eine Auslandsversicherung beinhaltet wie die DKV Kombimed SHR. Bei einer noch umfassender leistenden Heilpraktikerversicherung oder ambulanten Krankenversicherung werden dagegen meistens Gesundheitsfragen gestellt.

Reine Brillenversicherung nicht finanzierbar – daher auch interessant für Nichtbrillenträger

Das hat leicht nachvollziehbare Gründe: Eine Brillenversicherung ohne Extraleistungen macht keinen Sinn, da diese natürlich nur von Personen abgeschlossen werden würde, die auch auf Sehhilfen angewiesen sind und bei Abschluss bereits eine Brille oder Kontaktlinsen tragen. Der Tarif wäre daher für das Versicherungsunternehmen nicht rentabel, da aus den Beitrag auch die Verwaltungsarbeiten finanziert werden müssen. Das geht aber, wenn auch Nichtbrillenträger, einen Tarif abschließen gerade wegen z. B. der Versicherung der Extraleistungen.

Das Leben ist abwechslungsreich und hat für die Menschen heute wirklich sehr viel zu bieten. Trotzdem kann es jederzeit passieren, dass man durch einen Unfall oder eine Krankheit nicht mehr in der Lage ist, seiner Erwerbsarbeit nachzugehen. Wer in einem solchen Fall nicht abgesichert ist, muss leider oftmals mit empfindlichen Einschränkungen in Bezug auf den eigenen Lebensstandard rechnen. Gerade deshalb ist es äußerst wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch zu nehmen, denn diese sorgt dafür, dass zumindest die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit teilweise abgefedert werden. Im Folgenden wird die BU-Versicherung deshalb etwas genauer beleuchtet, um die besonderen Merkmale sowie die Vorteile aufzuzeigen.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei einer BU-Versicherung wird im Allgemeinen von einer privaten Absicherung gesprochen, denn die gesetzliche Absicherung in diesem Bereich wurde mittlerweile stark gekürzt. Die wichtigste Leistung einer solchen Police besteht darin, dem Versicherten im Fall einer Berufsunfähigkeit eine bestimmte Rente auszuzahlen. Die Höhe dieser Rente ist vorher festzulegen und entspricht im Normalfall zwischen 50 und 70% des aktuellen Nettolohns. Hierbei hat man jedoch selbst einen gewissen Verhandlungsspielraum, so dass auch durchaus eine höhere vereinbart werden kann. Dies wirkt sich wiederum auf die Höhe der Prämie aus, die man bezahlen muss. Entscheidungskriterien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es hier, so dass man schnell erkennt, welche Anbieter die interessantesten Verträge anbieten.
Wann kann man Leistungen aus einer solchen Police erwarten?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet immer dann, wenn der vorher definierte Zustand der Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Genau hier liegt jedoch das Problem, denn es gibt je nach Anbieter unterschiedliche Definitionen. Im Normalfall geht man davon aus, dass der Versicherungsfall dann eintritt, wenn der Versicherte laut ärztlicher Bestätigung nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf mindestens zu 50% dauerhaft auszuüben. Einige Anbieter bauen in die Versicherung jedoch eine sogenannte abstrakte Verweisung ein, so dass unter Umständen von der Versicherungsgesellschaft die Aufnahme eines anderen Berufs verlangt werden kann. Solche Verweisungen sind heutzutage glücklicherweise seltener geworden, jedoch sollte man bei der Wahl des Anbieters unbedingt darauf achten.

Welche Varianten gibt es?

Die BU-Versicherung kann entweder als eigenständige Versicherung oder auch als Zusatzpolice zu einer Lebensversicherung abgeschlossen werden. Die Unterschiede zwischen beiden Varianten sind eher marginal, wobei die Zusatzpolice unter Umständen etwas geringere Kosten mit sich bringt. Eine weitere Variante stellt die private Unfallversicherung dar, die jedoch auf Unfallfolgen beschränkt ist und nicht bei Berufsunfähigkeit infolge einer Krankheit leistet.

Wann hat eine BU-Versicherung Sinn?

Wer sich dafür interessiert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschießen, setzt auf eine äußerst wichtige Police. In gefährlichen Berufen ist diese zwar noch wichtiger als bei einem Bürojob, aber trotzdem sollte eigentlich kein Arbeitnehmer oder Selbständiger darauf verzichten. Wer aufgrund von Vorerkrankungen nicht die Möglichkeit hat, eine solche Versicherung abzuschließen, sollte zumindest eine Unfallversicherung nutzen, um einen Teil der Risiken abzudecken.

Fazit

Auf der Liste der wichtigsten Versicherungspolicen steht ganz klar die BU-Versicherung, denn der Verlust der Erwerbsfähigkeit ist ein besonders hartes Schicksal und zudem mit besonders einschneidenden finanziellen Folgen verbunden. Wer also die Möglichkeit hat, eine solche Versicherung in Anspruch zu nehmen, sollte dies tun. Trotzdem ist es wichtig, bei der Anbieterwahl auf die Höhe der Prämie und die Definition der Berufsunfähigkeit zu achten, denn dies sind die beiden wichtigsten Punkte bei dieser Versicherungsart. Mit einem BU-Versicherungsvergleich dürfte es jedoch keine große Hürde darstellen, eine passende Police zu finden.

Viele Kinder und Jugendliche leiden bereits unter mangelhafter Zahngesundheit – das kann fatale langfristige Folgen haben. Vor allem, wenn nicht mehr die Milchzähne betroffen sind, die nur die Vorboten der dauerhaften Backen- und Schneidezähne sind.
Leider sind Kinder und Jugendliche von den Versorgungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung genauso hart betroffen, wie Erwachsene, so dass der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung keine Frage des Alters ist.
Besonders vor dem Hintergrund, dass viele leistungsstarke Top Zahn Tarife durch überaus günstige Zahnversicherung Tarife überzeugen, verwundert es, dass die meisten Eltern für ihre Sprößlinge keine private Zahnzusatzversicherung abschließen.
Die sehr umfassend leistende Zahnzusatzversicherung Barmenia gibt es für zehnjährige Jungen bereits zu einem monatlichen Beitragssatz von 3,17 Euro. Allerdings lohnt der Zusatzversicherung Vergleich nicht nur, sondern dieser ist auch eine Notwendigkeit, um eine ausreichende Risikoabsicherung und umfassende Leistung zu gewährleisten. Denn im Gegensatz zur Universa dentprivat, der neuen Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, leistet die Barmenia Zahnzusatzversicherung nicht für Kieferorthopädie, während die Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlung sehr umfangreich sind.
Da gerade Kieferorthopädie für Kinder und Jugendliche sehr wichtig sein kann, lohnt es sich schon, genau zu prüfen, ob Eltern nicht besser für ihre Kinder die Zahnversicherung ARAG Z100 für 9,90 Euro im Monat oder auch die Universa dentprivat für etws mehr als 12 Euro die bessere Alternative sind. Die Universa dentprivat ist besonders dann zu bevorzugen, wenn der Abschluss der – geringfügig – besseren Alternative der ARAG Z100 auf Grund der Gesundheitsfragen nicht mehr möglich ist.
Allerdings gilt es auch bei den günstigen Kinder Top Zahn Tarifen zu bedenken, dass anfängliche Summenbegrenzungen vorhanden sind. Bei der ARAG Z100 können in den ersten beiden Jahren maximal 1.500 Euro erstattet werden, bei der Universa dentprivat und der Barmenia Zahnzusatzversicherung sind die maximalen Erstattungsbeträge sehr stark gestaffelt. Die Zahnzusatzversicherung Barmenia begrenzt ihre Leistungen für die ersten fünf Jahre auf maximal 5.000 Euro, erst danach wird unbegrenzt geleistet. Die Universa dentprivat, sieht Begrenzungen nur für die ersten vier Jahre vor trotz der Tatsache, dass es sich um eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung handelt. Allerdings kann in diesem Zeitraum auch nur ein Betrag von 3.000 Euro erstattet werden.
Eine Kinder Zahnversicherung kann also kein kurzfristiges Finanzierungsmittel zur Zahnsanierung sein. Ausgenommen ist der Zahnersatz oder Zahnbehandlung bedingt durch Unfall, bei dem die Summenbegrenzung entfällt, sowie die innovative, zukunftstaugliche CSS Zahnzusatzversicherung, die zwar kein speziellen, vergünstigten Tarif für Kinder anbietet, aber mit ca. 14 Euro im Monat nur etwas mehr kostet als die Universa. Allerdings ist die CSS Versicherung eine Zahnversicherung mit relativ hoch angesetzten Gesundheitsfragen.

Im Artikel vom 23. März haben wir bereits darauf hingewiesen, wie fatal es sein kann, sich beim Abschluss einer Zusatzversicherung Zahn primär von der Höhe des Beitragssatzes leiten zu lassen. Doch wie sieht es bei den teureren, dafür aber leistungsstarken Zahn Tarifen aus? Wie groß die Unterschiede sind und warum auch nach dem Ausstortieren von billigen Tarifen der Zahnzusatzversicherung Vergleich lohnt, lesen Sie in diesem Artikel.

Die ARAG Z100, Universa dentprivat und die CSS Zahnzusatzversicherung leisten sehr umfassend nicht nur für Zahnersatz und Zahnbehandlung, sondern auch für kieferorthopädische Maßnahmen. Aber auch die Zahnzusatzversicherung Barmenia, die Continentale CEZP und die Central Prodent, die beim Zahnzusatzversicherung Warentest den ersten Platz belegte, können mit ihren umfassenden Versicherungsschutz überzeugen, leisten jedoch nicht für Kieferorthopädie, womit diese Tarife insbesondere für Kinder und Jugendliche in der Regel nicht zu empfehlen sind.

Im Versicherung Vergleich der Zahn Tarife für alle drei zahnmedizinischen Leistungsbereiche fällt auf einen Blick auf, dass die CSS Versicherung und die ARAG Z100 im Bereich der Zahnbehandlung und der Parodontitisbehandlung mit 100prozentiger Kostenerstattung etwas mehr leisten als die Universa dentprivat. Allerdings darf der erste Eindruck nicht darüber hinweg täuschen, dass die – oft im Kleingedruckten vermerkten – anfänglichen Summenbegrenzungen bei der Universa dentprivat mit z. B. 750 Ruto im ersten Kalenderjahr und nur 3.000 Euro in den ersten vier Jahren vergleichsweise hoch sind. Es gilt zu beachten, dass damit der erstattungsfähige Betrag gerade einmal ausreicht, um vielleicht drei Implant Behandlungen in vier Jahren durchzuführen. Allerdings aber andererseits die hohen Leistungsbegrenzungen einen berechtigten Grund, den es nicht zu unterschätzen gilt. So ist die Universa dentprivat eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Ganz anders bei der ARAG Z100 und der CSS Versicherung, in die gewöhnlich keine Antragsteller mehr aufgenommen werden können, deren Zahngesundheit bereits merklich angeschlagen ist. Daher beziehen sich die anfänglichen Leistungsbegrenzungen bei der ARAG Z100 auch nur auf die ersten beiden Versicherungsjahre bzw. entfallen ganz bei der CSS Versicherung.
Vergleichbar sind die drei genannten Tarife wiederum durch den Verzicht auf eine Begrenzung der Implantat Versorgung, was sehr wichtig ist, da auch der beste Zahnersatz nicht ewig hält, sondern regelmäßig erneutert werden muss.
Die Tatsache, dass die Continentale CEZP, die Barmenia Zahnzusatzversicherung und die Central Prodent nicht für Kieferorthopädie leisten, heißt nicht per se, dass diese Tarife deshalb schlechter sind. Insbesondere die neue Zahnzusatzversicherung Barmenia überzeugt durch ihren vergleichsweise günstigen Beitragssatz bei gleichzeitig sehr hohen Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlung. Ein z. B. 35jährigen männlicher Antragsteller bezahlt bei der Barmenia Zahnzusatzversicherung derzeit lediglich 15,63 Euro im Monat. Die Continentale CEZP dagegen 19,41 und die ARAG Z100 sogar rund 25 Euro.
Im Verglech mit der Continentale kann die Barmenia Zahnzusatzversicherung vor allem mit ihren geringeren Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren und der Tatsache des unbegrenzten Zahnersatz überzeugen. Den direkten Vergleich mit der Zahnversicherung Central Prodent, dem Testsieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest, braucht die Barmenia auch nicht zu scheuen, wenn man den Versicherung Vergleich für eine Zusatzversicherung Zahnersatz vornimmt, denn die Central Prodent leistet nur sehr bedingt für Zahnbehandlung.

Noch verhandeln die regierenden Parteien über die Ausgestaltung des neuen deutschen Gesundheitssystem und deren Finanzierung über die so genannte “Kopfpauschale”. Gewünscht ist ein einheitlicher Beitrag für den Krankenversicherungsschutz unabhängig der Höhe des Einkommens. Diese Überlegung ist nicht unlogisch, denn warum sollte ein Sozialausgleich ausgerechnet über die Krankenversicherung funktionieren. Ein Millionär zahlt in einer KFZ-Werkstatt oder für einen Handwerker ja auch nicht mehr für die gleiche Leistung als ein Durchschnittsverdiener.

Zudem profitieren beim jetzigen System vor allem Gutverdiener mit vielen Kindern gegenüber einer Kopfpauschale. Da die Familienversicherung derzeit keinen zusätzlichen Beitrag für den Versicherten auslöst, zahlen Einkommenmillionäre mit Kindern sogar weniger für ihre medizinische Absicherung als ein Ehepaar, bei dem beide Partner ein durchschnittliches Einkommen erwirtschaften. Fair ist das System also bereits heute nicht.

Wesentlich sinnvoller ist es daher sich an den Beispielen einiger europäischer Nachbarländer zu orientieren. Es ist elementar wichtig eine bezahlbare und günstige Grundversorgung zu schaffen. Ein Sozialausgleich kann über Steuererhebung von statten gehen. Wer mehr Leistungen wünscht, der kann sich diese zusätzlich über eine Zusatzversicherung sichern. Dies sollte noch stärker forciert werden als bisher. Denn es ist nicht gerade verständlich, warum beispielsweise ein Hartz IV Empfänger, der seine Zähne nicht richtig pflegt und bereits mit Mitte/Ende Zwanzig einen teuren Zahnersatz benötigt, die doppelte Zahnersatzerstattung erhält wie ein arbeitender Geringverdiener, der kaum mehr Geld zur Verfügung hat.

Gerechter für alle wäre auf jeden Fall ein gute Grundversorgung, insbesondere für lebenswichtige Versorgungsbereiche. Vorsorge und Zahnpflege, komfortable Unterbringung im Krankenhaus, Fittnesskurse usw. fallen in den Verantwortungsbereich eines jeden Bürgers.Wer eine bessere Versorgung wünscht sollte frühzeitig mit einer Zusatzversicherung vorsorgen oder durch Sport sein Krankheitsrisiko eigenständig senken. Jeder ist für sein Leben in gewisser Weise selbst verantwortlich und sollte sein möglichstes tun, um in diesem so gut es geht zu bestehen. Kranke und Schwache, denen dies nicht gelingt, dürfen sich selbstverständlich auf die Solidargemeinschaft verlassen, doch sollte dies stets die letzte Lösung sein.

Nur mit eigenverantwortlichem Verhalten kann das System dauerhaft funktionieren und bezahlbar bleiben. Besser sind Einschränkungen heute als dass ohne diese am Ende für niemanden, also auch nicht für die Ärmeren, etwas übrig bleibt, was zu verteilen ist.

Bereits zu Bismarcks Zeiten wurde aus moralischen Gründen  die Zahlung einer Sterbegeld Absicherung im Rahmen der Gesetzlichen Krankenversicherung eingeführt.  Nachdem das Sterbegeld schon unter den damaligen Gesundheitsminister Blüm in den 80er Jahren halbiert wurde, wurde wurde das Sterbegeld 2004 schließlich gänzlich aus dem staatlichen Leistungskatalog gestrichen. Die Kosten für eine Bestattung sind aber emens hoch und steigen auf Grund der Inflation und neuen Leistungsangeboten für eine Beisetzung kontinuierlich an. Schon für eine einfache Erdbestattung fallen durchschnittlich 5.000 Euro an. Zwar setzen viele auch auf eine Urnen- oder Seebestattung, aber selbst dafür muss mit Kosten in Höhe von 2.000 Euro oder wesentlich mehr gerechnet werden. Davon abgesehen sollte die Beerdigung, das Erweisen der letzten Ehre und die Trauerfeier niemals eine Frage des Geldes sein. Doch das ist vielfach der Fall, was aber auch zeigt, dass sich die meisten Menschen viel zu wenig Gedanken über die finanziellen Belastungen, die durch den Tod eines Familienangehörigen entstehen machen. Natürlich ist der Schmerz und die Trauerbewältigug die ungleich schwierigere Belastung für Angehörige und Freunde des Verstorbenen. Jedoch hat die Ausgesaltung von Beisetzung und Trauerfeier nach den Wünschen des Verstorbenen und den Bedürfnissen der Angehörigen ebenfalls hohe moralische Aspekte.

Eine Sterbegeldversicherung gewährleistet die Finanzierung von Beisetzung und Trauerfeier und nimmt den Hinterbliebenen damit zumindest diese Last ab.

Davon abgesehen hat eine private Sterbegeld Absicherung viele weitere Vorteile. So bietet sich die Sterbegeldversicherung als Alternative zur Risikolebensversicherung und auch Lebensversicherung an, falls der Abschluss dieser Zusatzversicherung auf Grund der Gesundheitsprüfung nicht mehr in Frage kommen sollte. Denn eine private Sterbegeldversicherung kann bis zu einer Versicherungssumme von 20.000 Euro ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden.

Außerdem ist eine Sterbegeldversicherung Hartz IV resistent, d. h. diese Zusatzversicherung kann nicht für das Arbeitslosengeld II angerechnet werden, was z. B. bei einer Lebensversicherung anders ist.

Darüber hinaus leistet eine Sterbegeldversicherung ein Leben lang, womit diese Art der Vorsorge für die Finanzierung der Beisetzung die einzig sichere ist. Geld, das beiseite gelegt wird für die Möglichkeit eines Todesfalles in der Familie, ist auch für andere Anschaffungen, wie z. B. der Finanzierung eines neuen Autos “flüssig”. Außerdem: Wer legt schon gerne spart schon gerne mit dem Gedanken, damit die eigene Beerdigung oder die eines Familienmitgliedes zu finanzieren. Zwar muss  auch bei einer Sterbegeldversicherung der monatliche Beitragssatz abgezweigt werden, eine private Sterbegeld Absicherung leistet dagegen aber auch, wenn z. B. ein 45jähriger überraschend in Folge eines Autounfalls verstirbt (zu beachten gilt allerdings das Mindestalter bei Antragstellung von 40 Jahren). Für den Unfalltod gibt es bei vielen Sterbegeld Tarifen auch die Möglichkeit eine Klausel mit der Zahlung der doppelten Versicherungssumme zu vereinbaren.

Mit einer Sterbegeldversicherung geht kein investiertes Geld verloren. Auch dann nicht, wenn das durchschnittliche Lebensalter deutlich überschritten wird, da mit dem Erreichen des 85. Lebensjahres keine Beiträge mehr gezahlt werden müssen. Zudem sollte nicht nach dem Aspekt der Leistung und Gegenleistung entschieden werden, sondern nach den moralischen Gründen, die für die finanzielle Absicherung der letzten Würde eines Menschen sprechen.

Die Methoden der Alternativmedizin haben sich bewährt. So wird beispielsweise die Akupunktur bei chronischen Rücken- und Knieleiden nicht nur von Ärzten angeraten, sondern auch durchgeführt. Immer mehr praktizierende Ärzte setzen zur Verbesserung von Heilungsprozesse auf Naturheilverfahren, da diese Art der Behandlung weniger Nebenwirkungen bzw. so gut wie gar keine hat und bei vielen Anwendungsgebieten der Alternativmedizin darüber hinaus auch ein sog. “ganzheitlicher Ansatz” bei der Behandlung zum Tragen kommt.

D. h. es wird nicht nur das physische Leiden, sondern auch der mentale und psychologische Aspekt berücksichtig, um eine schnellere und vor allem nachhaltige Genesung zu gewährleisten.

Leider bezahlt die Gesetzliche Krankenversicherung für die Naturheilkunde nur noch in seltenen Ausnahmefällen, was sich oft  als kontraproduktiv erweist, da eine suboptimale Behandlung dazu führt, dass Symptome verschleppt werden und die Krankheit dadurch noch schlimmer wird.

Eine private Zusatzversicherung Heilpraktiker ist daher für alle Gesetzlich Versicherten sehr zu empfehlen. Selbst wenn die Gesetzliche Krankenkasse in einzelnen Ausnahmefällen die Kosten für Naturheil Behandlungen übernimmt, ist dies nicht ausreichend. Beispielsweise bezahlt die Gesetzliche Krankenkasse bei chronischen Knieleiden für Akupunktur, doch leider nicht in den notwendigen Umfang. Heilungsprozesse können auch durch Naturheilverfahren nicht von heute auf morgen abgeschlossen werden.

Eine gute Heilpraktikerversicherung erkennt man zunächst daran, dass der Leistungsumfang nicht ausschließlich auf Heilpraktiker begrenzt ist. Der Tarif sollte auch bezahlen, wenn ein Arzt die Behandlung durchführt, was oft auch sehr gut ist, da dann Schulmedizin und Alternativmedizin in einer Hand sind.

Beim Zusatzversicherung Vergleich schneidet die ARAG 483 + V100 am besten ab. Neben den Leistungspunkten für Naturheilverfahren, leistet der Tarif nach einigen Versicherungsjahren sogar einen Zuschuss für eine Augenlaser OP, bezahlt für wichtige Schutzimpfungen und beinhaltet sogar eine Auslandskrankenversicherung.

Wichtiger als diese Extras, die eher in das Gebiet einer Krankenzusatzversicherung gehören, sind aber natürlich die Leistungspunkte für die alternative Medizin.

Eine leistungsstarke Heilpraktikerversicherung erstattet bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung GOÄ/GebüH und leistet nach dem Hufelandverzeichnis, in dem alle wichtigen und gängigen Naturheil Methoden geregelt sind.

Allerdings ist der letztgenannte Punkt nicht zwingend. Die CSS flexi gesundheit + Heilpraktiker leistet nicht nach dem Hufelandverzeichnis, dafür aber mit rund 50 Verfahren, die vom Tarif übernommen werden sehr umfangreich. Das zeigt, dass es manchmal sehr schwierig ist auf pauschale Empfehlungen zu setzen, da letztendlich nichts den individuellen Versicherung Vergleich ersetzt.

Interessenten, die bereits, was die Extraleistungen vieler Tarife anbelangt gut durch eine ambulante Krankenversicherung und eine Krankenhauszusatzversicherung abgesichert sind, kommt dann vielleicht eher der reine Heilpraktiker Tarif der Gothaer MediNatura in Frage. Dieser Heilpraktiker Tarif ist deutlich günstiger als die CSS Versicherung oder die ARAG 483 + V100 und leistet in Bezug auf die jährlichen Erstattungssätze für Heilpraktiker bzw. Ärzte mit 2.000 Euro sehr umfangreich.  

Im Einzelfall macht es vielleicht mehr Sinn ergänzend zu einem reinen Naturheilverfahren Tarif eine private Krankenzusatzversicherung und auch eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, um die ebenfalls enormen Leistungslücken der Gesetzlichen Kassen auch auf diesen wichtigen Gesundheitsgebieten zu schließen. (Allerdings sollte man auch bedenken, dass für Brillen- bzw. Kontaktlinsenträger eine Zuzahlung für Sehhilfen ebenfalls ein erwägenswerter Leistungspukt für eine Heilpraktikerversicherung ist).

Insbesondere eine Zusatzversicherung Zahn ist als Ergänzung zur Heilpraktikerversicherung sehr sinnvoll. Auf den Tag der Zahngesundheit warnen Mediziner regelrecht, dass die Gesundheit oft im Mund beginnt, da viele Bakterien über die Schleimhaut am Kiefer aufgenommen werden und auf diesen Wege andere Erkrankungen wie Diabetes maßgeblich begünstigen. Daher sollte auch keine preisgünstige reine Zusatzversicherung Zahnersatz gewählt werden, sondern eine umfassend leistende Zahnversicherung wie z. B. die Universa dentprivat, eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, die auch für Zahnbehandlung aufkommt.

Die Deutschen sind ein Volk mit einem großen Absicherungsbedürfnis, was sich auch in der hohen Anzahl an abgeschlossenen Zusatz Policen zeigt. Auf der anderen Seite genießt der Versicherungsmarkt aber auch nicht immer den besten Ruf, da “die auch nur abschließen und Geld verdienen wollen”.
In diesem Artikel wird daher aufgezeigt, welche Policen die wichtigsten sind und dass beim Beitragssatz oft gespart werden kann, indem z. B. Extras, die wenig sinnvoll sind, weggelassen werden oder besser im Rahmen eines anderen Tarifs abgeschlossen werden sollten. Beispielsweise macht es wenig Sinn bei einer Unfallversicherung Zahnersatz Leistungen mit abzuschließen, die besser durch einen Zahn Tarif abgedeckt werden sollten, der auch dann leistet wenn z. B. Zahnausfall in Folge einer Krankheit und nicht nur auf Grund eines Unfalles eintritt. Eine Unfallrente ist bei einer Unfallversicherung auch nicht ratsam, da dies den Tarif unverhältnismäßig teuer macht. Statt dessen sollte eher auf hohe Invaliditätssummen geachtet werden. Wie schnell und unverhofft ein Unfall eintreten kann, zeigt gerade die aktuelle Witterungslage. Bereits ein unglücklicher Sturz kann schnell einen bleibenden Schaden verursachen. Eine gute Unfallversicherung ist bereits für etwas mehr als 100 Euro im Jahr zu haben und kann ebenfalls wie eine Rechtschutzversicherung bei vorüber gehender Arbeitslosigkeit beitragsfrei gestellt werden. Damit kommen diese Tarife inbesondere auch für Personen in Frage, deren Arbeitsplatz wackelt.
Eine private Rechtsschutzversicherung kann sehr wichtig werden, weil Klagen oft in einem sog. “Zivilstrafprozess” ablaufen, bei dem der Kläger u. U. auch dann die Prozesskosten zu tragen hat, wenn er den Prozess gewinnt, beim Verurteilten jedoch nichts zu holen ist. Selbst wenn es zu keinem Prozess kommt, ist eine Rechtschutzversicherung sehr nützlich, da der Versicherte eine umfassende Rechtsberatung zu allen Themen des Privat-, Arbeits- und Verkehrsrechts erhält.
Die wichtigste Zusatzversicherung übehaupt ist allerdings die private Haftpflichtversicherung. Fügt jemand einen Dritten einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zu, ist dieser dem Geschädigten per Grundgesetz zum Ersatz des verursachten Schadens verpflicht. Besonders bei Personen und Vermögensschäden, aber auch Sachschäden können dann die Forderungsbeträge in die zehntausende oder gar Millionen gehen. Vor diesem Hintergrund grenzt es schon an grober Fahrlässigkeit, dass fast jeder Dritte keine private Haftpflicht hat, zumal diese nicht viel mehr als eine Schachtel Zigaretten kostet.
Für Erwerbstätige sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung gleich an zweiter Stelle stehen. Die statistische Wahrscheinlichkeit für eine Berufsunfähigkeit sind relativ hoch und die dann entstehenden Kosten enorm. Das schlägt sich natürlich auch in den Beitragssätzen für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung nieder. Für einen guten Tarif mit einer BU Rente von 1.200 Euro muss schon mit 40 bis 50 Euro im Monat kalkuliert werden. Angesichts der Tatsache, dass bei Berufsunfähigkeit nur noch Anspruch auf Hartz IV beseht, sollte das aber schon ausgegeben werden, da nicht sonst nicht nur hohe Einkommensverluste entstehen, sondern auch ein Verlust der Würde und des Ansehens, wenn z. B. ein Dipl.-Ing. auf Hartz IV angewiesen ist.
Auf Grund der großen Versorgungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung sollte auch eine private Krankenhauszusatzversicherung abgeschlossen werden. Die eigene Gesundheit sollte unbezahlbar sein. Eine Krankenhauszusatzversicherung kostet dagegen nicht mehr als ein Essen beim Griechen oder Italiener, gewährleistet dafür aber wesentlich mehr: Nämlich die optimale Krankenhausversorgung auf der Privatstation und eine umfassende Krankenhaus Vor- und Nachbetreuung. Allerdings sind die Aufnahmehürden für eine private Krankenzusatzversicherung sehr hoch, daher sollte nicht lange mit dem Abschluss gefackelt werden.
Wer dagegen meint bei der privaten Zahnzusatzversicherung warten zu können, hat jetzt mit dem neuen innovativen Zahn Tarif Universa dentprivat die Möglichkeit dazu, da die Universa eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist (allerdings gibt es anfängliche Summenbegrenzungen, die notwendig sind, damit das Konzept der Solidariatät überhaupt tragfähig ist).
Rechnet man die aufgeführten privaten Zusatzversicherungen zusammen, kommt, je nach Ausgestaltung, für einen jungen Versicherungsnehmer eine monatliche Belastung von 100 bis 150 Euro zu. Dafür ist der Versicherte jedoch auch umfassend abgesichert: Für die Gesundheit, im Rechtsstreit oder im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit. Die unmittelbaren und mittelbaren Kosten bzw. Nachteile, die im Ernstfall auftreten sind dagegen sehr viel schwer wiegender. Durch einen umfassenden Versicherung Vergleich und eine gründliche Bedarfsanalyse kann Einsparpotential ausgenutzt werden.

Die größte deutsche Verbraucherschutzorganisation, der “Bund der Versicherten”, bemängelt einen suboptimalen Versicherungsschutz der Deutschen. Kernproblem ist nicht, dass die Deutschen zu wenig Versicherungspolicen abschließen, im Gegenteil haben hat die deutsche Bevölkerung bekanntlich ein hohes Absicherungsbedürfnis. Der Durchschnittsdeutsche besitzt etwas  ein Dutzend Policen. Doch damit ist längst nicht eine gute Absicherung gewährleistet, denn zum einen fehlen oft die wirklich wichtigen Versicherung, wie z. B. die Absicherung der Arbeitskraft. Zum anderen nutzen die wenigsten die Möglichkeit eines umfassenden Versicherung Vergleich und informieren sich zu wenig oder an den falschen Stellen.

Ein Irrglaube ist es z. B., dass eine Unfallversicherung eine ausreichende Absicherung für den Fall der Arbeits- oder Berufsunfähigkeit gewährleistet, denn gerade einmal jeder zehnte Fall einer Berufsunfähigkeit ist auf einen Unfall zurück zu führen und darüber hinaus ist es ein weit verbreiteter Irrtum, dass bestimmte Berufsgruppen wie z. B. Akademiker, die vorwiegend im Büro arbeiten, nicht der großen Gefahr einer Berufsunfähigkeit ausgesetzt sind. Nicht weniger als 25 % aller Erwerbstätigen werden lange vor Erreichen des gesetzlichen Rentenalters berufsunfähig. Ein Versicherung Vergleich schützt Sie vor schlechten Tarifen.

Es ist z. B. falsch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, weil diese hohe Beitragsrückzahlungen bzw. die Zahlung von Überschüssen am Ende der Vertragslaufzeit gewährleistet und somit mit den verlockenden Versprechen aufwartet, die BU-Versicherung würde sich für den Versicherten in jedem Fall “bezahlt” machen. Doch das ist ein großer Trugschluss. Denn zum einen wird die Überschusszahlung bezahlt mit einem deutlich teueren monatlichen Beitragssatz. Zum anderen muss berücksichtigt werden, dass wir auch Inflation haben, die sich über eine Vertragslaufzeit von z. B. 30 Jahre deutlich summiert. So ist ein Überschuss von 35.000 Euro in dreizig Jahren nur noch rund 13 oder 14.000 Euro mit heutiger Kaufkraft Wert. Es sollte immer Rentenabsicherung und Absicherung der Arbeitskraft getrennt werden, denn in Form von Anlagen erzielt man selbst bei Bundesschatzbriefen eine wesentlich höhere Auszahlungssumme.

Zahnzusatzversicherungen ist ein weiteres Beispiel für die Wichtigkeit von einem Zusatzversicherung Vergleich. Die meisten Zahnzusatzversicherung Tarife versichern nämlich nur den Bereich des Zahnersatzes, lassen aber Zahnbehandlungen und die Kieferorthopädie meistens komplett außen vor, was wenig Sinn macht, da die Leistungskürzungen der Gesetzlichen Krankenversicherung nicht nur beim Zahnersatz enorm sind und auch bakteriell bedingte Erkrankungen im Mundbereich wie Parodontitis erhebliche Folgen, nicht nur für die Zähne haben können.

Ein Zahnzusatzversicherung Vergleich lohnt sowohl beim Preis als auch bei den Leistungen. Dabei sollte allerdings letzteres erstes Entscheidungskriterium vor den Beitragssatz sein. Eine Zahnzusatzversicherung muss vordergründig gegen das Risiko hoher Zahnersatzrechnungen, die bereits bei Ersatz eines Zahnes vierstellig sein können, schützen. Die Verdoppelung des pauschal fest gelegten Zuschusses der GKV würde für den Versicherten in den meisten Fällen immer noch eine Eigenbeteiligung von 70 % oder mehr bedeuten.

Vom Preis-Leistungsverhältnis her betrachtet überzeugt die CSS Versicherung vollkommen, allerdings sind die Aufnahmekrieterien hoch, daher sollte mit dem Abschluss einer leistungsstarken und zugleich “bezahlbaren” Zahnversicherung nicht zu lange gewartet werden.

Verbraucher wünschen sich auch im Bereich der Zusatzversicherung individuellen Versicherungsschutz. Vor allem Frauen bevorzugen es sich ihre Zusatzversicherung nach Leistungen beliebig zusammenzustellen.

Während es vor wenigen Jahren noch üblich war, Zusatzversicherungen herauszubringen, die Leistungen aus verschiedenen Bereichen beinhalten, wünschen sich immer mehr Verbraucher eine maßgeschneiderte Lösung bei ihrer Zusatzversicherung. Immer mehr Versicherer, allen voran die CSS Versicherung, sind dazu übergegangen, Zusatzversicherung im Baukastenprinzip anzubieten.

Das bedeutet, dass der Kunde sich aus einer Reihe verschiedener Leistungsbausteine seine persönliche Krankenzusatzversicherung so zusammenstellen kann, wie es ihm beliebt. Zudem kann er auch flexibel im Laufe der Zeit entscheiden, ob ihm der eine oder andere Baustein doch zusagt oder ob er einen anderen Tarifbaustein lieber abwählen möchte.

Dieses Verfahren bietet zwei Vorteile: Der Kunde erhält fast genau das, was er sich wünscht. Der Versicherer hingegen kann durch Pruduktdifferenzierung die Produzentenrente besser abschöpfen. Durch ein passgenaues Angebot, welches sich nach den Bedürfnissen des Verbrauchers richtet, kann eine größere Anzahl an Kunden erreicht werden. Durch höhere Beitragseinnahmen, lassen sich die Tarife wiederum besser und günstiger kalkulieren, da die Verwaltungskosten pro Kunden im Durchschnitt natürlich günstiger werden.

Zusatzversicherung im Paket scheint nicht mehr zeitgemäß zu sein. Zumindest nicht, wenn das Paket nicht nach den Wünschen des Kunden geschnürt wurde.