Zusatzversicherung Tarife im Vergleich

Artikel-Schlagworte: „Zahnzusatzversicherung“

“Gut zu wissen, dass es Signal Iduna gibt”, prangt in großen Buchstaben unter dem Dach des Hamburger Hauptbahnhofes. Darüber in noch größeren Lettern zusammen mit den Firmenlogo der Name der großen Versicherungsgesellschaft “Signal Iduna”. Die Signal Iduna soll nicht abwertend beurteilt werden, doch stimmt es wirklich, dass man für jede Art von Risikoabsicherung froh sein kann, dass es ausgerechnet die Signal Iduna gibt? Wir gehen dieser Frage anhand einiger Beispiele exemplarisch für die Signal Iduna durch. Vorneweg: Der Zusatzversicherung Vergleich offenbart, dass nicht immer die viel umworbenen Versicherungsunternehmen auch die besten Zusatzversicherungen haben müssen. (Natürlich gibt es auch hoch angepriesene Tarife, die ihren Ruf wirklich verdienen, es gillt nur offene Augen zu haben und immer einen Versicherung Vergleich durchvorzuführen).

Bei der Absicherung der Zahngesundheit schneidet die Signal Iduna zwar nicht schlecht ab, kann jedoch nicht mit den wirklichen Top Zahn Tarifen wie die CSS Zahnversicherung konkurrieren. Die Premium Zahnzusatzversicherung der Signal Iduna leistet lediglich jeweils 50 % für Zahnbehandlung (z. B. hochwertige Zahnfüllungen, Wurzelbehandlung), professionelle Zahnreinigung und Parodontitisbehandlung. Bedenkt man, dass die Gesetzliche Krankenversicherung für viele Zahnbehandlungen nicht bzw. nur noch in Ausnahmefällen leistet, würde der Versicherte bei der Signal Iduna im zahnmedizinischen Leistungsbereich der Zahnbehandlungen auf bis zu 50 % der Kosten sitzen bleiben – trotz privater Zahnzusatzversicherung.
Beim Zahnersatz leistet die Signal Iduna mehr, jedoch kann der Tarif auch hier nicht mit Top Zusatzversicherung Zahn konkurrieren. Die Kostenerstattung für Zahnersatz nach der Regelversorgung ist im Gegensatz zur CSS Versicherung kompliziert, da die Kostenersatttung je nach Behandlung 65 %, aber auch 90 % betragen kann, während die CSS Zahnzusatzversicherung einfachere Regelungen getroffen hat und pauschal 100 % für Regel Zahnersatz und 80 bis 90 % für qualitativ sehr guten Zahnersatz erstattet. Das genaue Studieren der Versicherungsbedingungen im Detail lohnt. Denn beispielsweise sind für Implante pro Jahr maximal 1280 Euro erstattungsfähig. Vor dem Hintergrund, dass bereits ein einzelnes Implantat mehr als 2.000 Euro kosten kann, ist die CSS Versicherung diesbezüglich die definitiv bessere Wahl. Allerdings fällt die Signal Iduna Komfort Plus auch nicht ganz durch beim Versicherung Vergleich, denn der Tarif hat sehr gute Zusatzleistungen jeseits von zahnärztlichen Bahandlungen wie z. B. Erstattung für Sehhilfe. Außerdem ist die Gesundheitsprüfung bei der Signal Iduna nicht so streng wie die der CSS Versicherung. Vergleicht man jedoch das Gesamtpaket und den Preis (die Signal Iduna Komfort Plus kostet mehr als 1,50 Euro im Monat mehr als die CSS Versicherung) sollte man sich eher für die leistungsstärkeren Alternativen entscheiden. Wer auf Grund einer angeschlagenen Zahngesundheit bei der CSS Zahnversicherung nicht mehr aufgenommen wird, kann anstatt der Signal Iduna die Universa dentprivat abschließen, die als Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ebenfalls sehr umfassend leistet.

Auch bei beim Versicherung Vergleich für eine Heilpraktikerversicherung kann die Signal Iduna im direkten Vergleich mit der CSS flexi gesundheit + heilpraktiker nicht vollends überzeugen, da der Tarif z. B. im Jahr nur 80 % von 550 Euro für Heilpraktiker Rechnungen erstattet, während der Erstattungsbetrag bei der CSS Versicherung mehr als doppelt so hoch ist. Allerdings ist die Signal Iduna auch in Bezug auf eine Zusatzversicherung Heilpraktiker kulanter als die leistungsstärkere CSS Heilpraktikerversicherung.

Auch bei der wichtigsten Zusatzversicherung überhaupt, der privaten Haftpflicht, kann die Signal Iduna nicht überzeugen, da z. B. der Verlust von gewerblichen, ehrenamtlich überlassenen oder privaten Schlüsseln zusätzlich abgesichert werden muss, während z. B. die AXA Haftpflichtversicherung dies mit im Grundtarif und zudem auch noch deutlich günstiger als die Signal Iduna mitversichert.

Sehr zu empfehlen ist die Signal Iduna dagegen für KFZ-Versicherungen, insbesondere für Gewerbewagen.

Fazit: Die Signal Iduna ist kein schlechter Versicherer, kann aber nicht immer gegen die wirklichen Top Tarife bestehen.

Ganz ähnlich sieht es bei anderen Versicherern aus, jedoch kann diese Gegenüberstellung nur exemplarisch am Beispiel der Signal Iduna sein. Auf den individuellen Zusatzversicherung Vergleich sei daher nochmals ausdrücklich verwiesen.

Die Versicherungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung sind seit der letzten Gesundheitsreform 2005 enorm angewachsen. Für Zahnersatz wird nur noch ein pauschal festgelegter Festzuschuss gezahlt, der sich an der Regelversorgung orientiert, so dass bei qualitativ guten Zahnersatz wie Implantate die Eigenbeteiligung bei 80 % oder mehr liegen kann. Während die großen Zahnersatz Versorgungslücken der Gesetzlichen Kasse schon vielen Versicherten bewusst ist, ist dies bei der Zahnbehandlung und bei Kieferorthopädie nicht der Fall. Das zeigt die Tatsache, dass die meisten sich mit einer preisgünstigen, aber nur mit einer reinen Zusatzversicherung Zahnersatz absichern, die jedoch nicht Zahnbehandlung und Kieferorthopädie mi versichern.

Dabei sind leistungsstarke Zahnzusatzversicherungen besonders für Kinder und Jugendliche bereits zu sehr günstigen Konditionen zu haben.

Für einen 15jährigen männlichen Jugendlichen verlangt die extrem leistungsstarke ARAG Z100 lediglich 9,90 Euro Monatsbeitrag. Die ebenfalls guten Zahn Tarife wie die Continentale CEZP und die Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG Plus sind zwar bereits für derzeit 2,24 bzw. 3,17 Euro im Monat zu haben, dafür leisten aber diese Tarife nicht für Kieferorthopädie, was oft gerade für Kinder und Jugendliche relevant sein kann. Für Jugendliche, die bereits sehr schlechte Zähne haben (was nicht selten vorkommt) und deshalb dringend eine Zusatzversicherung Zahn benötigen gibt es jetzt die sehr gute Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, die Universa dentprivat, für die jedoch mehr als zwölf Euro bezahlt werden muss. Zu beachten gilt bei der Universa dentprivat, aber auch bei den anderen bisher genannten Tarifen die anfänglichen Leistungsbegrenzungen. Das bedeutet es ist - aus Gründen der Finanzierbarkeit einer Zusatzversicherung - nur ein bestimmter Betrag erstattungsfähig.

Es macht aber davon abgesehen aus vielen Gründen auch keinen Sinn, eine Zahnzusatzversicherung nur für einen kurzen Zeitraum abzuschließen, nur um sich die Zähne zu sanieren. Die Kündigung einer Zahnzusatzversicherung hat zur Folge, dass bie erneuter Antragstellung eine erneute Gesundheitsprüfung fällig wird, ebenso wie die allgemein übliche achtmonatige Probezeit und die darauf folgenden Summenbegrenzungen bei allen guten Tarifen (die CSS Versicherung ausgenommen, die aber hohe Aufnahmehürden zugrunde legt und für junge Antragsteller verhältnismäßig teuer ist). Außerdem profitiert der Patient einer guten Zusatzversicherung Zahn von einer weitaus besseren zahnärztlichen Behandlung und prophylaktischen Vorsorge (z. B. durch eine regelmäßige professionelle Zahnreinigung), die mit der eines “vollwertigen” Privatpatienten einer privaten Krankenvollversicherung vergleichbar ist.

Wie wichtig der frühe Abschluss bereits in Kindes- oder Teenagerjahren ist zeigt der Zusatzversicherung Vergleich. Für einen 20jährigen Versicherten werden bei Antragstellung bei der ARAG Z100 bereits 11,90 fällig (mehr als fünfmal so viel als mit 15 Jahren). Für einen 20jährigen Antragsteller bietet zwar die Continentale CEZP und die Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG Plus mit 3,70 Euro bzw. 4,81 Euro noch sehr günstige Konditionen an, wird der Versicherte aber 21, steigt der Betrag bei den meisten Versicherern sprunghaft an, weil Zahn Tarife vom sog. ”Kindertarif” auf den “Erwachsenen Tarif umgestellt werden (bei der Continentale CEZP auf mehr als 14 Euro).

Wie jedoch der Versicherung Vergleich gezeigt hat, bietet gute Versicherer wie die Zahnzusatzversicherung Barmenia günstige Kindertarife an. Schlechte Zähne bei Kindern müssen also nicht sein. Wenn neben einer Kinder Zahnversicherung auch noch zur regelmäßigen und gründlichen Mundhygiene erzogen wird (wozu auch der Einsatz von Zahnseide und Mundwasser gehört) brauchen sich Eltern keine Sorgen um das Lächeln ihrer Kinder zu machen.

Die Methoden der Alternativmedizin haben sich bewährt. So wird beispielsweise die Akupunktur bei chronischen Rücken- und Knieleiden nicht nur von Ärzten angeraten, sondern auch durchgeführt. Immer mehr praktizierende Ärzte setzen zur Verbesserung von Heilungsprozesse auf Naturheilverfahren, da diese Art der Behandlung weniger Nebenwirkungen bzw. so gut wie gar keine hat und bei vielen Anwendungsgebieten der Alternativmedizin darüber hinaus auch ein sog. “ganzheitlicher Ansatz” bei der Behandlung zum Tragen kommt.

D. h. es wird nicht nur das physische Leiden, sondern auch der mentale und psychologische Aspekt berücksichtig, um eine schnellere und vor allem nachhaltige Genesung zu gewährleisten.

Leider bezahlt die Gesetzliche Krankenversicherung für die Naturheilkunde nur noch in seltenen Ausnahmefällen, was sich oft  als kontraproduktiv erweist, da eine suboptimale Behandlung dazu führt, dass Symptome verschleppt werden und die Krankheit dadurch noch schlimmer wird.

Eine private Zusatzversicherung Heilpraktiker ist daher für alle Gesetzlich Versicherten sehr zu empfehlen. Selbst wenn die Gesetzliche Krankenkasse in einzelnen Ausnahmefällen die Kosten für Naturheil Behandlungen übernimmt, ist dies nicht ausreichend. Beispielsweise bezahlt die Gesetzliche Krankenkasse bei chronischen Knieleiden für Akupunktur, doch leider nicht in den notwendigen Umfang. Heilungsprozesse können auch durch Naturheilverfahren nicht von heute auf morgen abgeschlossen werden.

Eine gute Heilpraktikerversicherung erkennt man zunächst daran, dass der Leistungsumfang nicht ausschließlich auf Heilpraktiker begrenzt ist. Der Tarif sollte auch bezahlen, wenn ein Arzt die Behandlung durchführt, was oft auch sehr gut ist, da dann Schulmedizin und Alternativmedizin in einer Hand sind.

Beim Zusatzversicherung Vergleich schneidet die ARAG 483 + V100 am besten ab. Neben den Leistungspunkten für Naturheilverfahren, leistet der Tarif nach einigen Versicherungsjahren sogar einen Zuschuss für eine Augenlaser OP, bezahlt für wichtige Schutzimpfungen und beinhaltet sogar eine Auslandskrankenversicherung.

Wichtiger als diese Extras, die eher in das Gebiet einer Krankenzusatzversicherung gehören, sind aber natürlich die Leistungspunkte für die alternative Medizin.

Eine leistungsstarke Heilpraktikerversicherung erstattet bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung GOÄ/GebüH und leistet nach dem Hufelandverzeichnis, in dem alle wichtigen und gängigen Naturheil Methoden geregelt sind.

Allerdings ist der letztgenannte Punkt nicht zwingend. Die CSS flexi gesundheit + Heilpraktiker leistet nicht nach dem Hufelandverzeichnis, dafür aber mit rund 50 Verfahren, die vom Tarif übernommen werden sehr umfangreich. Das zeigt, dass es manchmal sehr schwierig ist auf pauschale Empfehlungen zu setzen, da letztendlich nichts den individuellen Versicherung Vergleich ersetzt.

Interessenten, die bereits, was die Extraleistungen vieler Tarife anbelangt gut durch eine ambulante Krankenversicherung und eine Krankenhauszusatzversicherung abgesichert sind, kommt dann vielleicht eher der reine Heilpraktiker Tarif der Gothaer MediNatura in Frage. Dieser Heilpraktiker Tarif ist deutlich günstiger als die CSS Versicherung oder die ARAG 483 + V100 und leistet in Bezug auf die jährlichen Erstattungssätze für Heilpraktiker bzw. Ärzte mit 2.000 Euro sehr umfangreich.

Im Einzelfall macht es vielleicht mehr Sinn ergänzend zu einem reinen Naturheilverfahren Tarif eine private Krankenzusatzversicherung und auch eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, um die ebenfalls enormen Leistungslücken der Gesetzlichen Kassen auch auf diesen wichtigen Gesundheitsgebieten zu schließen. (Allerdings sollte man auch bedenken, dass für Brillen- bzw. Kontaktlinsenträger eine Zuzahlung für Sehhilfen ebenfalls ein erwägenswerter Leistungspukt für eine Heilpraktikerversicherung ist).

Insbesondere eine Zusatzversicherung Zahn ist als Ergänzung zur Heilpraktikerversicherung sehr sinnvoll. Auf den Tag der Zahngesundheit warnen Mediziner regelrecht, dass die Gesundheit oft im Mund beginnt, da viele Bakterien über die Schleimhaut am Kiefer aufgenommen werden und auf diesen Wege andere Erkrankungen wie Diabetes maßgeblich begünstigen. Daher sollte auch keine preisgünstige reine Zusatzversicherung Zahnersatz gewählt werden, sondern eine umfassend leistende Zahnversicherung wie z. B. die Universa dentprivat, eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, die auch für Zahnbehandlung aufkommt.

Gerade in Zeiten der Wirtschafts- und Finanzkrise muss viel gespart werden. Das sollte jedoch nicht bei einer Zahnzusatzversicherung getan werden. Zum einem sind die Versorgungslücken der Gesetzlichen Kasse enorm, zum anderen leisten günstige, oft viel umworbene Tarife, nicht wirklich das, was sie versprechen und leisten sollten.

Letztendlich sind nur etwa eine Handvoll der unzähligen Zahn Tarife auf dem Markt wirklich zu empfehlen. Denn neben einer guten Absicherung für Zahnersatz, sollte eine Zusatzversicherung Zahn auch für den Bereich der Zahnbehandlung leisten, da Zahnverlust oft erst in Folge einer suboptimalen Zahnbehandlung entstehen kann, z. B. durch Parodontitis, für die die Gesetzliche Krankenversicherung nur noch im sehr fortgestrittenen Stadium überhaupt leistet. Vor dem Hintergrund, dass diese bakteriell bedingte Entzündung im Mundbereich über die Verbreitung von Bakterien über die Schleimhaut in den gesamten Blutkreislauf, andere Krankheiten wie Herzinfarkt, Diabetes oder Schlaganfall begünstigen kann, ist dies mehr als suboptimal. Unter den vielen Tarifen leistet lediglich die Zahnzusatzversicherung Barmenia und  die Continentale CEZP sehr umfassend für Zahnbehandlung und auch äußerst umfangreich in Punkto Zahnersatz, was bedeutet, dass sich auch professioneller Zahnersatz wie Implantate mit sehr hohen Erstattungssätzen von über 90 % erstattet werden. Die Central Prodent, die dagegen beim Zahnzusatzversicherung Warentest, am besten abgeschnitten hat, ist zwar in der Tat eine äußerst gute Zusatzversicherung Zahnersatz, die jedoch im Bereich Zahnbehandlung lediglich für hochwertige Kunststoffüllungen leistet.

Neben Zahnbehandlung und Zahnersatz gibt es auch noch Tarife, die mit den eben genannten ähnlich gute Leistungen vorsehen, darüber hinaus allerdings auch noch für Kieferorthopädie leisten.

Beurteilt man das “Gesamtpaket” schneidet die CSS Versicherung am besten ab. Nicht nur, weil die CSS Zahnzusatzversicherung für Zahnbehandlung Erstattungssätze von 100 %, für hochwertigen Zahnersatz 90 % und für Kieferorthopädie 80 %, es spielt bei einer Zahnversicherung auch immer das “Kleingedruckte” eine große Rolle. So ist die CSS Versicherung der einzige unter den leistungsstarken Tarifen, der keine Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren vorsieht und dieser Zahn Tarif leistet unabhängig von einer Zuzahlung der Gesetzlichen Krankenkasse, womit alle Behandlungen ersattungsfähig sind, die der Zahnersatz als sinnvoll und notwendig erachtet, was nicht bei jedem Zahn Tarif der Fall ist (wie z. B. bei der Continentale CEZP).

Unter den Zahnversicherungen ist die Zahnzusatzversicherung der Arag der Wegbereiter schlechthin für leistungsstarke Tarif, jedoch sind die Erstattungssätze für Zahnersatz mit 80 % etwas niedriger. Am Ende entscheidet jedoch immer der individuelle Versicherung Vergleich, da man bei den Top Tarifen nie pauschal an Hand nur eine Größe eine Entscheidung treffen sollte, die den individuellen Absicherung Bedarf gerecht wird.

Der Nachteil der CSS Versicherung und der Zahnversicherung Arag liegt allerdings in den Aufnahmekriterien, die sehr hoch sind. Als Alternative bietet sich aber die Universa dentprivat an, eine sehr leistungsstarke Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

Günstige Tarife wie die Karstadt Quelle Versicherung, die damit wirbt, dass schon für ab 7,90 Euro im Monat “bis zu 100 % der Gesamtrechnung” übernommen werden würde, sind dagegen skeptisch zu betrachten, da immer darauf zu achten ist, auf welche Größe sich der Werbesolgan wirklich bezieht. Zudem ist es nicht zufriedenstellend nur bei erstmaligen Behandlung z. B. für hochwertigen Zahnersatz zu leisten, da dieser regelmäßig erneuert werden muss.

Die Deutschen sind ein Volk mit einem großen Absicherungsbedürfnis, was sich auch in der hohen Anzahl an abgeschlossenen Zusatz Policen zeigt. Auf der anderen Seite genießt der Versicherungsmarkt aber auch nicht immer den besten Ruf, da “die auch nur abschließen und Geld verdienen wollen”.
In diesem Artikel wird daher aufgezeigt, welche Policen die wichtigsten sind und dass beim Beitragssatz oft gespart werden kann, indem z. B. Extras, die wenig sinnvoll sind, weggelassen werden oder besser im Rahmen eines anderen Tarifs abgeschlossen werden sollten. Beispielsweise macht es wenig Sinn bei einer Unfallversicherung Zahnersatz Leistungen mit abzuschließen, die besser durch einen Zahn Tarif abgedeckt werden sollten, der auch dann leistet wenn z. B. Zahnausfall in Folge einer Krankheit und nicht nur auf Grund eines Unfalles eintritt. Eine Unfallrente ist bei einer Unfallversicherung auch nicht ratsam, da dies den Tarif unverhältnismäßig teuer macht. Statt dessen sollte eher auf hohe Invaliditätssummen geachtet werden. Wie schnell und unverhofft ein Unfall eintreten kann, zeigt gerade die aktuelle Witterungslage. Bereits ein unglücklicher Sturz kann schnell einen bleibenden Schaden verursachen. Eine gute Unfallversicherung ist bereits für etwas mehr als 100 Euro im Jahr zu haben und kann ebenfalls wie eine Rechtschutzversicherung bei vorüber gehender Arbeitslosigkeit beitragsfrei gestellt werden. Damit kommen diese Tarife inbesondere auch für Personen in Frage, deren Arbeitsplatz wackelt.
Eine private Rechtsschutzversicherung kann sehr wichtig werden, weil Klagen oft in einem sog. “Zivilstrafprozess” ablaufen, bei dem der Kläger u. U. auch dann die Prozesskosten zu tragen hat, wenn er den Prozess gewinnt, beim Verurteilten jedoch nichts zu holen ist. Selbst wenn es zu keinem Prozess kommt, ist eine Rechtschutzversicherung sehr nützlich, da der Versicherte eine umfassende Rechtsberatung zu allen Themen des Privat-, Arbeits- und Verkehrsrechts erhält.
Die wichtigste Zusatzversicherung übehaupt ist allerdings die private Haftpflichtversicherung. Fügt jemand einen Dritten einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zu, ist dieser dem Geschädigten per Grundgesetz zum Ersatz des verursachten Schadens verpflicht. Besonders bei Personen und Vermögensschäden, aber auch Sachschäden können dann die Forderungsbeträge in die zehntausende oder gar Millionen gehen. Vor diesem Hintergrund grenzt es schon an grober Fahrlässigkeit, dass fast jeder Dritte keine private Haftpflicht hat, zumal diese nicht viel mehr als eine Schachtel Zigaretten kostet.
Für Erwerbstätige sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung gleich an zweiter Stelle stehen. Die statistische Wahrscheinlichkeit für eine Berufsunfähigkeit sind relativ hoch und die dann entstehenden Kosten enorm. Das schlägt sich natürlich auch in den Beitragssätzen für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung nieder. Für einen guten Tarif mit einer BU Rente von 1.200 Euro muss schon mit 40 bis 50 Euro im Monat kalkuliert werden. Angesichts der Tatsache, dass bei Berufsunfähigkeit nur noch Anspruch auf Hartz IV beseht, sollte das aber schon ausgegeben werden, da nicht sonst nicht nur hohe Einkommensverluste entstehen, sondern auch ein Verlust der Würde und des Ansehens, wenn z. B. ein Dipl.-Ing. auf Hartz IV angewiesen ist.
Auf Grund der großen Versorgungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung sollte auch eine private Krankenhauszusatzversicherung abgeschlossen werden. Die eigene Gesundheit sollte unbezahlbar sein. Eine Krankenhauszusatzversicherung kostet dagegen nicht mehr als ein Essen beim Griechen oder Italiener, gewährleistet dafür aber wesentlich mehr: Nämlich die optimale Krankenhausversorgung auf der Privatstation und eine umfassende Krankenhaus Vor- und Nachbetreuung. Allerdings sind die Aufnahmehürden für eine private Krankenzusatzversicherung sehr hoch, daher sollte nicht lange mit dem Abschluss gefackelt werden.
Wer dagegen meint bei der privaten Zahnzusatzversicherung warten zu können, hat jetzt mit dem neuen innovativen Zahn Tarif Universa dentprivat die Möglichkeit dazu, da die Universa eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist (allerdings gibt es anfängliche Summenbegrenzungen, die notwendig sind, damit das Konzept der Solidariatät überhaupt tragfähig ist).
Rechnet man die aufgeführten privaten Zusatzversicherungen zusammen, kommt, je nach Ausgestaltung, für einen jungen Versicherungsnehmer eine monatliche Belastung von 100 bis 150 Euro zu. Dafür ist der Versicherte jedoch auch umfassend abgesichert: Für die Gesundheit, im Rechtsstreit oder im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit. Die unmittelbaren und mittelbaren Kosten bzw. Nachteile, die im Ernstfall auftreten sind dagegen sehr viel schwer wiegender. Durch einen umfassenden Versicherung Vergleich und eine gründliche Bedarfsanalyse kann Einsparpotential ausgenutzt werden.

“Wir zahlen bis zu 100 % der Gesamtrechnung”, prangt auf den Werbeprospekten der Karstadt Quelle Zahnzusatzversicherung. Darüber hinaus verspricht die Werbung der Karstadt Quelle auch noch supergünstige Beitragssätze von nur 7,90 Euro im Monat, was wesentlich günstiger als die CSS Zahnzusatzversicherung ist (deren Ausnahmestellung u. a. im Artikel vom 20. Januar heraus gestellt wird).

Davon sollte sich aber der Interessent nicht verleiten lassen (was jedoch leider sehr oft geschieht). Dabei ist der Hinweis, dass die Zahnversicherung der Karstadt Quelle nicht zu den leistungsstärksten Tarifen gehört. “Doppelter Zuschuss für Zahnersatz!” heißt es stolz auf der Frontseite der Infobroschüre. Was jedoch nach viel klingt, ist angesichts fortschreitender und bereits vollzogener drastischer Leistungskürzungen für Zahnersatz viel zu wenig, um Zahnersatz zu bezahlen, der sowohl in ästhetischer als auch medizinischer Hinsicht von guter und nachhaltiger Qualität ist.

Eine gute Zahnzusatzversicherung muss wenigstens 70 % der Kosten für Zahnersatz übernehmen und zwar unabhängig von einer Vorleistung der Gesetzlichen Krankenversicherung. Eine Verdoppelung des Festzuschusses für Zahnersatz ist viel zu wenig, da die Gesetzliche Krankenversicherung lediglich pauschalisierte Sätze erstatten. Wird dagegen sehr teuerer Zahnersatz wie Implantate gewählt, was anzuraten ist, da kostengünstiger Zahnersatz nicht nur so gut aussieht, sondern auch den Kieferknochen schaden kann, bleibt der Patient immer noch auf einen Großteil der Kosten sitzen trotz Zahnzusatzversicherung, da sich die Zuschüsse der GKV nur auf die notwendige Grundversorgung beziehen. Hochwertige Zahnersatz Leistungen zählen da nicht zu.

Zu beachten ist auch, dass die Karstadt Quelle Zahnzusatzversicherung in den ersten vier Jahren Höchstsätze für die Erstattung vorsehen, was bei der CSS Zahnzusatzversicherung nicht der Fall ist. Hinzu kommt noch das die Summenbegrenzungen beim angebotenen Tarif der Karstadt Quelle Versicherung sehr hoch sind. Für das erste Versicherungsjahr werden nur 250 Euro bzw. 500 Euro für die ersten beiden und 1.000 Euro für die ersten vier Versicherungsjahren erstattet.
Zum Vergleich: Der neue Tarif der Zahnzusatzversicherung Barmenia hat zwar auch Summenbegrenzungen, diese sind aber viermal so hoch. Vor diesem Hintergrund sollte sich der Interessent schon überlegen, ob ein günstiger Tarif, aber mit geringen Leistungen sinnvoll ist.

Hinzu kommt noch ein ganz wichtiger Aspekt: Die Karstadt Quelle bietet nur eine Zusatzversicherung Zahnersatz, die jedoch nicht für Zahnbehandlung und Kieferorthopädie leistet. Doch gerade der Bereich der Zahnbehandlung ist genauso wichtig wie Zahnersatz Maßnahmen, denn oft kann durch die richtige und umfassende Zahnbehandlung die Notwendigkeit des Zahnersatz präventiv vorgebeugt werden.

Darüber hinaus gibt es auch noch viele ernst zu nehmende Erkrankungen im Mundbereich, wie z. B. bakteriell bedingte Entzündungen (z. B. Parodontitis), die noch andere Folgen haben können als Zahnersatz.

Nur ganz wenige Tarife leisten für alle drei Bereiche der Zahnmedizin. Dazu zählt die CSS Versicherung und auch die ARAG Zahnversicherung als “Ausnahmetarife”.

Als mittlerweile einziger Tarif sieht die CSS Zahnzusatzversicherung keine anfänglichen Summenbegrenzungen nach Ablauf der acht moantigen Wartezeit vor. Es gäbe da zwar noch die Continentale CEZK, welches allerdings eine reine Zahnersatzversicherung ist, also keine weiteren Leistungen für Zahnbehandlung enthält.

Die Barmenia ZG, welche ebenfalls wie die CSS Zahnzusatzversicherung keine anfänglichen Summenbegrenzungen vorsieht, wurde gerade vom Markt genommen und durch den neuen Zahntarif Barmenia ZG Plus ersetzt, welche innerhalb der ersten 5 Jahre eine Leistungsstaffel enthält.

Mit dem Umstand, dass die CSS Zahnzusatzversicherung als einzige der Hochleistungstarife keine anfänglichen Summenbegrenzungen vorsieht, ist diese Zahnversicherung klar die Nr. 1 unter den derzeit am Markt erhältlichen Zahnzusatzversicherungen.

Funktionieren kann diese Leistungsbereitstellung der CSS Zahnzusatzversicherung nur, wenn die Risikoprüfung entsprechend streng ist, damit nicht nur Personen diese Zahnversicherung abschließen, die bereits heute ernsthaft mit einer teuren Zahnersatzmaßnahme innerhalb des nächsten Jahres rechnen oder diese sogar planen oder im Antrag verschweigen.

Ebenso fragt die CSS Zahnzusatzversicherung im Antrag nach altem Zahnersatz und zurückliegenden Zahnfleischerkrankungen, sowie nach dem letzten Zahnarztbesuch, welcher unbedingt in den letzten 12 Monaten stattgefunden haben muss. In vielen Fällen ist daher ein zahnärztlicher Befundbericht vorzulegen, der bei ca. 50% der Antragsteller zu einer Ablehnung des Antrags führt.

Während bis November letzten Jahres noch fast jeder Antragsteller bei der CSS Zahnzusatzversicherung aufgenommen wurde, wird mittlerweise ca. jeder 3. Antragsteller abgelehnt. Nur so kann eine stabile Beitragslage dauerhaft gewährleistet werden. Wer daher jung ist und gute Zähne hat, hat gute Chancen bei der CSS Zahnzusatzversicherung aufgenommen zu werden, denn ab einem gewissen Alter ist es sehr wahrscheinlich, dass bereits mehrere Zähne mit Zahnersatz versorgt wurden oder bereits älterer Zahnersatz vorhanden ist.

Zusammen mit einer unbegrenzten Leistung für Zahnbehandlung, bei der die CSS Zahnzusatzversicherung das breite Spektrum der möglichen Behandlungen abdeckt, die von der GKV bereits gestrichen wurden, bietet die CSS Zahnzusatzversicherung den hochwertigsten Schutz für die Zähne.

Die Attraktivität des Versicherungsmarktes für Zahnversicherung Tarife ist ungebrochen. Aus gutem Grund, denn bereits bei ganz normalen Zahnersatz von nur einem Zahn werden mehrere hundert Euro Eigenbeteiligung fällig und mit jeder neuen Gesundheitsreform werden die Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung für Zahnersatz und Zahnbehandlungen weiter reduziert oder gar ganz gestrichen. Jetzt kommen die Continentale und der Münchener Verein mit zwei neuen Zahnzusatzversicherung Tarife auf dem Markt. Wir stellen die neuen Zahnzusatzversicherung Tarife in einem Zusatzversicherung Vergleich kurz vor.

Der Tarif CEZP von der Continentale leistet für die Kosten des Zahnersatzes, zusammen mit dem Anteil, den die GKV bezahlt, 90 % der Zahnersatz Kosten. Allerdings ist dafür die Voraussetzung zu erfüllen, in den letzten fünf Jahren die Vorsorgeuntersuchungen beim Zahnarzt regelmäßig wahr genommen zu haben, sonst leistet die Zahnversicherung Continentale CEZP lediglich 80 %. Bei Eigenkostenvon ca. 1.500 Euro oder mehr für ein Implantat. Neben Zahnersatz Leistungen bezahlt die Continentale auch für Parodontitisbehandlungen, was angesichts der möglichen Folgen dieser bakteriell bedingten Erkrankung des Zahnfleisches sehr wichtig ist und für Behandlungen an den Wurzeln.

Aber es gibt auch leistungsstärkere Zahnzusatzversicherungen wie die CSS Versicherung, die für die professionelle Zahnreinigung sehr umfassend leistet, so dass der Versicherte auch bei Nichtvorliegen eines Ernstfalles Leistungen aus dem Tarif der CSS Zahnversicherung bezieht. Dagegen erstattet die Continentale höchstens 80 Euro pro Versicherungsjahr (allerdings sind mit der CSS Versicherung auch hohe Aufnahmekriterien verbunden).

Der neue Zahnversicherung Tarif Dental Care Premium vom Münchener Verein kann sich auch durchaus sehen lassen, da bis zu 90 % der Kosten für Zahnersatz bezahlt werden, auch bei der CSS Zahnversicherung zahlt hier nicht mehr. Allerdings muss die Dental Care Premium mit den Zusatztarifbaustein Prophylax Plus erweitert werden, damit auch Zahnbehandlungen wie Parodontosebehandlungen, aber auch hochwertige Zahnfüllungen wie Kunststoff, Inlays etc. mit abgedeckt werden, was z. B. bei der CSS Versicherung per se mit inbegriffen ist. Der Tarif der Dental Care Premium ist daher deutlich teurer als die CSS Zahnversicherung.

Die Zahnzusatzversicherung Barmenia hat ihren Zahntarif umgestellt. Die Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG Plus tritt die Nachfolge der bisherigen Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG an und bietet dem Versicherten eine Erstattung des Zahnersatz von 85 %. Der Vorteil zum bisherigen Tarif Barmenia ZG ist es, dass der zahnmedizinische Leistungsbereich der Zahnbehandlungen (inklusive prophylaktische Maßnahmen) nicht mehr, wie bisher separat abgeschlossen werden müssen, sondern bereits inbegriffen sind. Allerdings wird die professionelle Zahnreinigung zu 85%, höchstens bis zu einem Rechnungsbetrag von 85 Euro pro Jahr erstattet. Das besondere beim neuen Tarif der Barmenia ist es, dass bei Vorliegen eines zahnärztlichen Zeugnisses die sonst allgemein übliche Wartezeit von acht Monate gestrichen wird.

Allerdings kann nur durch einen gründlichen Zusatzversicherung Vergleich gewährleistet werden, den für Sie optimalen Tarif zu finden. So gilt es z. B. bei der Zahnzusatzversicherung Barmenia zu beachten, dass erst ab dem fünften Versicherungsjahr unbegrenzt geleistet wird, während die CSS Versicherung auf anfängliche Summenbegrenzungen verzichtet. Jeder sollte deshalb misstrauisch werden, wenn nur eine Zahnzusatzversicherung angeboten wird, z. B. durch einen Versicherungsvertreter. Die eigenständige Informationsbeschaffung lohnt, nicht nur beim Preis, denn im Vordergrund einer Zahnversicherung sollte immer das Preis-Leistungsverhältnis stehen und nie der Beitragssatz alleine. Denn die meisten Tarife leisten nur für Zahnersatz, wovon aber abzuraten ist, da insbesondere der Bereich der Zahnbehandlung und insbesondere für Jugendliche auch der Kieferorthopädie sehr wichtig ist. Die Barmenia Plus ZG leistet aber nicht für Kieferorthopädie.

Private Zusatzversicherungen gewinnen immer mehr an Bedeutung. Im Krankenhaus, beim Hausarzt,  Zahnarzt oder Heilpraktiker – in  allen Bereichen der Gesundheitsversorgung werden die Absicherungslücken schnell offenbar, tritt erst einmal der Ernstfall ein. Dass die sozialstaatliche Absicherung nicht mehr so umfassend ist wie früher, ist durch die Medien und das soziale Umfeld hinreichend bekannt. Der Umfang und vor allem die Zusammenstellung der privaten Zusatzversicherungen lässt aber dennoch zu wünschen übrig, was nicht primär auf finanzielle Engpässe zurück zu führen ist, sondern vor allem auf die Tatsache, dass sich die wenigsten vor Abschluss umfassend über die Versicherung Alternativen informieren und auf einen Versicherung Vergleich verzichten.

Was der Zusatzversicherung Vergleich bringt und worauf bei den wichtigsten Policen zu achten ist, erfahren Sie in diesem Artikel.

Zur Absicherung der eigenen Gesundheit sollte eine Krankenzusatz- oder Krankenhauszusatzversicherung abgeschlossen werden, die bei guten Versichern zu einem späteren Zeitpunkt in eine private Krankenvollversicherung umgewandelt werden kann. Bei einer privaten Krankenhauszusatzversicherung sollte darauf geachtet werden, dass auch vor- und nachstatinäre Behandlungen eingeschlossen sind. Eine private Krankenhauszusatzversicherung gewährleistet Chefarztbehandlung und die Unterbringung in einem Einzelzimmer, sofern dies gewünscht wird. Wer vor nicht allzu langer Zeit eine stationäre Behandlung im Krankenhaus durchführen musste, kann schnell ein Lied davon singen, wie deutlich inzwischen die Zwei-Klassenmedizin ist.

Das gilt auch für zahnärztliche Behandlungen und Zahnersatz. Wer keine gute Zahnzusatzversicherung hat muss mit hohen Zuzahlungen nicht nur für Zahnersatz, sondern auch für Zahnbehandlungen und kieferorthopädische Maßnahmen rechnen. Was Zahnversicherungen anbelangt, wählen aber die meisten die schlechten Tarife, die nur für Zahnersatz leisten, aber z. B. nicht für Parodontitisbehandlungen. Parodontitis ist eine häufige Vorerkrankung vor dem Zahnersatz und begünstigt zudem auch Diabetes und sogar das Risiko für einen Herzinfarkt oder einen Schlaganfall, da die Bakterien über den Speichel im Mund in die ganze Blutlaufbahn gelangen. Zu beachten ist aber, dass nur die CSS Versicherung, die ARAG, die Central Prodent und die Zahnzusatzversicherung Barmenia durch einen guten Preis bei gleichzeitig umfassenden Leistungen überzeugt. Die Zahnversicherung Central Prodent macht aber ebenso wie die Zahnzusatzversicherung Barmenia keinen Sinn für z. B. Jugendliche, die Kieferfehlstellungen haben. Die Barmenia leistet zudem nur bei Abschluss des Zusatztarifbausteins “Phropy” für Zahnbehandlungen.

Bei einer Zusatzversicherung Heilpraktiker sollte, wie bei jeder Zusatzversicherung Gesundheit, nicht zu sehr auf die zu erwarteten Geldleistungen an den Versicherungsnehmer spekuliert werden (wie z. B. Zuzahlungen für Sehhilfen). Weitaus wichtiger ist es, dass die Heilpraktikerversicherung im Ernstfall umfassend und ohne Probleme für notwendige Behandlungen leistet. Denn die richtige Behandlung entscheidet darüber, wie lange und wie wirkungsvoll die Genesung vor sich gehen kann. Die Methoden der alternativen Medizin und  Naturheilkunde, die neben den Körper auch die Faktoren Seele und Geist mit einbeziehen, werden zunehmend auch in der Schulmedizin anerkannt und inzwischen wenden sogar viele Ärzte Behandlungen an, die aus der Alternativmedizin stammen. Deshalb sollte eine Heilpraktikerversicherung nicht nur für Sitzungen bei einem Heilpraktiker leisten.

Besonders innovativ ist die CSS Versicherung, was die Gesundheitsabsicherung anbelangt, da einzelne Tarifbausteine flexibel mit einander kombiniert werden können. Zum einen entscheidet der Versicherte, was er absichern möchte, zum anderen wird dadurch ein besonders günstiger Beitragssatz gewährleistet, da einzelne Leistungsmerkmale nicht doppelt versichert werden. Allerdings weist die CSS Versicherung hohe Aufnahmekriterien auf, womit der Abschluss meistens nur solange möglich ist, wie der Versicherte weitgehend gesund ist.

Die größte deutsche Verbraucherschutzorganisation, der “Bund der Versicherten”, bemängelt einen suboptimalen Versicherungsschutz der Deutschen. Kernproblem ist nicht, dass die Deutschen zu wenig Versicherungspolicen abschließen, im Gegenteil haben hat die deutsche Bevölkerung bekanntlich ein hohes Absicherungsbedürfnis. Der Durchschnittsdeutsche besitzt etwas  ein Dutzend Policen. Doch damit ist längst nicht eine gute Absicherung gewährleistet, denn zum einen fehlen oft die wirklich wichtigen Versicherung, wie z. B. die Absicherung der Arbeitskraft. Zum anderen nutzen die wenigsten die Möglichkeit eines umfassenden Versicherung Vergleich und informieren sich zu wenig oder an den falschen Stellen.

Ein Irrglaube ist es z. B., dass eine Unfallversicherung eine ausreichende Absicherung für den Fall der Arbeits- oder Berufsunfähigkeit gewährleistet, denn gerade einmal jeder zehnte Fall einer Berufsunfähigkeit ist auf einen Unfall zurück zu führen und darüber hinaus ist es ein weit verbreiteter Irrtum, dass bestimmte Berufsgruppen wie z. B. Akademiker, die vorwiegend im Büro arbeiten, nicht der großen Gefahr einer Berufsunfähigkeit ausgesetzt sind. Nicht weniger als 25 % aller Erwerbstätigen werden lange vor Erreichen des gesetzlichen Rentenalters berufsunfähig. Ein Versicherung Vergleich schützt Sie vor schlechten Tarifen.

Es ist z. B. falsch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, weil diese hohe Beitragsrückzahlungen bzw. die Zahlung von Überschüssen am Ende der Vertragslaufzeit gewährleistet und somit mit den verlockenden Versprechen aufwartet, die BU-Versicherung würde sich für den Versicherten in jedem Fall “bezahlt” machen. Doch das ist ein großer Trugschluss. Denn zum einen wird die Überschusszahlung bezahlt mit einem deutlich teueren monatlichen Beitragssatz. Zum anderen muss berücksichtigt werden, dass wir auch Inflation haben, die sich über eine Vertragslaufzeit von z. B. 30 Jahre deutlich summiert. So ist ein Überschuss von 35.000 Euro in dreizig Jahren nur noch rund 13 oder 14.000 Euro mit heutiger Kaufkraft Wert. Es sollte immer Rentenabsicherung und Absicherung der Arbeitskraft getrennt werden, denn in Form von Anlagen erzielt man selbst bei Bundesschatzbriefen eine wesentlich höhere Auszahlungssumme.

Zahnzusatzversicherungen ist ein weiteres Beispiel für die Wichtigkeit von einem Zusatzversicherung Vergleich. Die meisten Zahnzusatzversicherung Tarife versichern nämlich nur den Bereich des Zahnersatzes, lassen aber Zahnbehandlungen und die Kieferorthopädie meistens komplett außen vor, was wenig Sinn macht, da die Leistungskürzungen der Gesetzlichen Krankenversicherung nicht nur beim Zahnersatz enorm sind und auch bakteriell bedingte Erkrankungen im Mundbereich wie Parodontitis erhebliche Folgen, nicht nur für die Zähne haben können.

Ein Zahnzusatzversicherung Vergleich lohnt sowohl beim Preis als auch bei den Leistungen. Dabei sollte allerdings letzteres erstes Entscheidungskriterium vor den Beitragssatz sein. Eine Zahnzusatzversicherung muss vordergründig gegen das Risiko hoher Zahnersatzrechnungen, die bereits bei Ersatz eines Zahnes vierstellig sein können, schützen. Die Verdoppelung des pauschal fest gelegten Zuschusses der GKV würde für den Versicherten in den meisten Fällen immer noch eine Eigenbeteiligung von 70 % oder mehr bedeuten.

Vom Preis-Leistungsverhältnis her betrachtet überzeugt die CSS Versicherung vollkommen, allerdings sind die Aufnahmekrieterien hoch, daher sollte mit dem Abschluss einer leistungsstarken und zugleich “bezahlbaren” Zahnversicherung nicht zu lange gewartet werden.